Recensione, opinioni WiseBanyan

WiseBanyan è un robo-advisor che sta acquisendo grande popolarità negli ultimi tempi, grazie a una serie di caratteristiche che sembrano renderlo piuttosto competitivo rispetto ai concorrenti. Ma quali?

In primo luogo, senza anticipare le considerazioni che formuleremo tra breve, giova sottolineare come WiseBanyan si auto-definisca “il primo consulente finanziario gratuito al mondo”. Il robo-advisor in questione infatti non addebita spese di gestione del conto ma ovviamente, come avviene per tutti i robot, addebita altri oneri sui vari portafogli. Ha inoltre un requisito di deposito minimo di 1 solo dollaro. Recentemente acquisita da parte di Axos, l’azienda ha rassicurato i suoi clienti affermando che la gestione gratuita del conto continuerà anche dopo tale operazione.

WiseBanyan opinioni

Se c’è uno svantaggio, è probabilmente che WiseBanyan addebita alcuni servizi che altri robo-advisor non addebitano ma… solo perché in realtà riconducono tali oneri all’interno della commissione di gestione, che con WiseBanyan invece non si paga. Un elemento che non dovrebbe tuttavia fermare coloro che hanno come impegno quello di ridurre i costi, e specialmente i neofiti che sono alla ricerca di un servizio di gestione “base” del proprio portafoglio.

Introdotto quanto sopra, cerchiamo di comprendere quali siano i principali punti di vantaggio e di svantaggio di WiseBanyan.

Vantaggi WiseBanyan

Come anticipato, WiseBanyan si propone nei confronti della propria clientela con una serie di interessanti benefit da non sottovalutare. Per esempio, il robo-advisor garantisce:

  • gestione gratuita: uno dei principali benefici dei robo-advisor è che offrono consulenza finanziaria a costi molto inferiori rispetto a quelli di un consulente finanziario umano, pari a circa lo 0,25% – 0,50% del patrimonio gestito. Tuttavia, pochi – come WiseBanyan – offrono i loro servizi di gestione completamente gratuiti, soprattutto a prescindere dal saldo del conto;
  • servizi aggiuntivi: come molti altri robo-advisor anche WiseBanyan offre ai propri utenti che desiderano avere qualche opzione in più, diversi servizi aggiuntivi a pagamento e premium che consentono ai propri clienti di ottimizzare gli account mediante personalizzazioni avanzate del proprio portafoglio, accedendo a un elenco ampliato di fondi negoziati in borsa, ETF. Tuttavia, si faccia attenzione: in questo caso il servizio non è affatto gratuito, ma addebita alcune commissioni che non sono così marginali come si potrebbe pensare;
  • deposito minimo di 1 dollaro: WiseBanyan prevede un deposito minimo di un solo dollaro per aprire un conto. Insomma, chiunque abbia qualche euro in tasca può approfittare della consulenza gratuita di WiseBanyan e della sua gestione del portafoglio. Un altro vantaggio è che permette di investire anche piccole somme di denaro alla volta: i minimi di investimento sono infatti pari a soli 10 dollari;
  • profilatura del rischio: come molti robo-advisor, la filosofia di investimento di WiseBanyan si basa su moderne teorie di personalizzazione del portafoglio. L’azienda crea infatti automaticamente un portafoglio per ogni cliente ponendo alcune domande. Queste domande conducono ad un “punteggio di rischio” che aiuta poi il robo-advisor a costruire un portafoglio consigliato di ETF, ponderato per riflettere la quantità di rischio che l’investitore è realmente disposto ad accettare. Naturalmente, i clienti possono scegliere di aumentare o di diminuire i loro punteggi di rischio, e le raccomandazioni di investimento si aggiorneranno automaticamente per riflettere tale cambiamento;
  • investimento basato sugli obiettivi: proprio come altri robo-advisor (come Betterment, Ellevest e Motif Investing), WiseBanyan adotta un approccio basato su obiettivi per aiutare gli investitori a comprendere quale possa essere la migliore asset allocation. Anche in questo caso, val la pena rammentare che gli utenti possono comunque sempre regolare l’asset allocation consigliata da WiseBanyan per ogni milestone

Svantaggi WiseBanyan

Come ogni robo-advisor, anche WiseBanyan presenta dei punti di oggettivo miglioramento. Vediamo anche in questo caso quali sono i principali:

  • account limitati: i clienti WiseBanyan possono aprire solo poche tipologie di account. Vi sono inoltre alcuni limiti tecnici, come per esempio l’impossibilità di aprire un conto congiunto con il proprio coniuge, come invece è possibile fare presso altri robo-advisor e broker, e non è possibile nemmeno aprire un trust o depositi in favore dei propri figli. È pur vero che il sito web di WiseBanyan dice che tali conti sono in lavorazione ma, per il momento, non vi è comunque traccia;
  • impossibilità di fare un giro titoli: i clienti che vogliono disinvestire da WiseBanyan devono necessariamente liquidare i propri investimenti prima di chiudere il conto, considerato che la società non supporta il giro titoli, ad esempio presso la propria banca di fiducia;
  • costi aggiuntivi: il robo-advisor non addebita alcuna commissione di gestione del conto, ma ha comunque degli oneri piuttosto evidenti nel caso in cui si opti per la richiesta di servizi aggiuntivi. Meglio pertanto capire fin da subito che cosa si vuole da questo robo-advisor, e regolare di conseguenza le proprie stime sul costo effettivo.

Opinioni WiseBanyan

A margine di tutto questo, possiamo formulare qualche conclusiva opinione su WiseBanyan.

In linea di massima, chiunque si stia avvicinando per la prima volta al mondo dei robo-advisor è bene che assuma in seria considerazione WiseBanyan. Si tratta di una scelta solida per gli investitori alla ricerca di una gestione a basso costo (è completamente gratuita per i portafogli base!) e di una consulenza basata su obiettivi, che aggiunge alcune “chicche” piuttosto accattivanti, come la possibilità di arrotondare per accantonare gli importi qualche centesimo per ogni operazione.

Certo è che non tutto il gratis di WiseBanyan… è realmente gratuito. Alcuni servizi sono a pagamento, e non sono nemmeno così low-cost come si potrebbe pensare. Meglio pertanto, come abbiamo già suggerito nel precedente focus, cercare di comprendere che cosa si desidera fare con questo robo-advisor, e leggere di conseguenza nelle condizioni di servizio a quali costi corrisponda.

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