Arrivano direttive ben precise dall’ESMA, l’Autorità Europea degli strumenti finanziari e dei mercati, sul tema dell’adeguatezza in materia di gestione del portafoglio ed investimenti e dei Robo Advisor ( strumenti di consulenza finanziaria automatizzata). L’ESMA, il cui compito principale è sorvegliare il mercato finanziario europeo, ha emanato tali orientamenti nel quadro della MiFID, mentre la Consob ha provveduto a diffonderli.
Valutazione dell’adeguatezza: il monito alle imprese
Prestare consulenza in materia di investimenti richiede conoscenze e competenze specifiche da parte del personale addetto a tale attività. E’ necessario raccogliere tutto ciò che serve per conoscere a 360° la situazione finanziaria del cliente, le sue esperienze pregresse e soprattutto gli obiettivi di investimento che si prefigge nel futuro. Il monito alle imprese che si occupano di consulenza investimenti e gestione portafoglio clienti da parte dell’ESMA è di non improvvisarsi e di rispettare i parametri dell’adeguatezza, senza ridurli ad un semplice algoritmo.ù
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Consulenza tramite Robo Advisor
L’automazione nel settore della consulenza finanziaria, per quanto comoda e veloce, non sempre riesce a colmare alcune lacune, come la corretta comprensione dei servizi offerti e la spiegazione chiara ed esaustiva delle modalità di erogazione degli stessi. Per questa ragione, l’ESMA invita le imprese che operano nel settore finanziario utilizzando lo strumento della consulenza tramite Robo Advisor a prevedere l’affiancamento di un “supporto umano” ai clienti per orientarsi meglio nella gestione automatizzata delle attività. Per sviluppare un tipo di servizio efficiente e orientato alle esigenze dei clienti le imprese sono tenute a raccogliere informazioni “aggiuntive” sulle preferenze circa i fattori ambientali e sociali, oltre che di governance. Si tratta di una prassi corretta che serve a stabilire un rapporto di fiducia con i clienti, aldilà dell’automazione, che è comunque un processo da appoggiare e sostenere nel lungo termine. Ogni cliente ha necessità di sapere, ad esempio, in che modo vengono utilizzate le informazioni e i dati raccolti dall’impresa finanziaria, oppure gli esiti dei questionari compilati online e delle modalità di aggiornamento dei dati.