Un consulente finanziario robot: è davvero affidabile? Oppure conviene rivolgersi ad uno in carne ed ossa, pronto a rispondere a tutte le nostre domande? La maggior parte dei risparmiatori opta abitualmente per un “umano”, ritenendo insicura la procedura di abituarsi ad un robo advisor e agli algoritmi che è in grado di generare.
Tuttavia, il fenomeno dei robo advisor in Italia e all’estero è in crescita, e molti utenti sono sempre più propensi alla consulenza online che definiscono l’asset allocation iniziale su portafogli personalizzati utilizzando appositi modelli matematici appositamente studiati, e basandosi sul profilo di rischio dell’investitore.
Morgan Stanley ha calcolato che le piattaforme di consulenza finanziaria online gestiscano oggi un patrimonio di oltre 100 miliardi di dollari in tutto il mondo. Entro il 2025, gli analisti prevedono una crescita esponenziale del fenomeno, che potrebbe raggiungere il 5% degli asset di famiglie con patrimonio finanziario minore di un milione di dollari.
I Robo Advisor in Italia
Secondo un rapporto di CheBanca! Digital Banking Index, in Italia soltanto il 20% dei possessori di titoli associati ad un conto online conosce o rodo advisor. Tuttavia, i numeri sono in crescita ed il fenomeno prosegue la propria crescita esponenziale.
L’indagine di MF-Milano Finanza ha evidenziato come gli operatori italiani che offrono un servizio di “robo consulenza” è pari a dodici, numero comunque destinato a crescere in numero ed in possibilità offerte, grazie a continui miglioramenti relativamente al modello previsionale e all’algoritmo matematico utilizzato. Sono diverse le possibilità offerte dal robo advisory italiano, sostanzialmente suddiviso in due differenti filoni:
- delega completa al robo advisor, come fanno principalmente Moneyfarm, Euclidea ed Invest Banca. Il cliente sceglie il portafoglio iniziare, il profilo di rischio e le asapettative, relegando ampia liberta di gestione alla piattaforma anche in fase di movimentazione.
- profilo attivo dell’investitore, nel quale il robo advisor fornisce un completo servizio di consulenza e suggerisce le operazioni da effettuare. L’utente dovrà concedere l’autorizzazione, in alcuni casi concedibile con un semplice click (come su CheBanca!); in altri, invece, con operazioni manuali ben definite (AdviseOnly).
La scelta è sicuramente personale e deve tener conto di diversi fattori, quali il costo e le possibilità di rendimento assicurate.