Come saranno i robo advisor del futuro e quali servizi saranno in grado di proporre? La tecnologia li renderà molto più simili alla consulenza umana, diventando efficienti ed affidabili?
Secondo una teoria – futuristica ma razionale – i robo advisor saranno molto potenti ed estremamente versatili, in grado quindi di superare qualsiasi advisor umano.
In un documento pubblicato sulle pagine di Capco da Bhanu Kohli, Gary Teelucksingh, Dejan Knezevic e Laks Vajjhala, ipotizzano lo sviluppo di MIMI, acronimo di Managed Integrated Money Information, una soluzione all in one per il portafoglio di qualsiasi famiglia che studia ogni singolo aspetto del bilancio familiare e propone la soluzione univoca più adeguata alle effettive esigenze.
MIMI è la personificazione del “robot economico”, con una sorta di “pacchetto virtuale” che mette al centro di tutto il cliente, guidato completamente nelle proprie scelte finanziarie. Questo è quello che i consumatori chiedono a gran voce, e che le istituzioni finanziarie sognano, un giorno, di poter fornire.
Qualsiasi soluzione o proposta passa da MIMI, il cliente deve solo esercitare un’azione di controllo periodico. Il sistema di basa su un sistema di apprendimento basato su un software di intelligenza artificiale. MIMI utilizza nuove forme di apprendimento, analizza i dati ed è disponibile ovunque ed a qualsiasi orario con il cloud computing, gestendo ogni aspetto del bilancio familiare, dalle assicurazioni, agli investimenti, ai mutui, perfino le spese per il tempo libero.
Quali saranno i Robo Advisor del futuro?
I primi robo advisor sono stati lanciati un decennio fa, ma solo da pochissimo sono iniziati ad essere diffusi in Italia, anche se attualmente sono poco noti. La loro crescita è esponenziale e decisamente “esplosiva” sia nel numero degli operatori, che negli investimenti: si stima che nel 2020 negli States il giro d’affari legato ai Robo Advisor possa toccare superare i mille miliardi di dollari. Nel 2022, a livello globale, si potrebbero superare i 5.000 miliardi di dollari. L’intelligenza artificiale sta dunque scoinvolgendo diversi settori economici, tra i quali, ovviamente, quello della gerstione patrimoniale. I progressi nel campo della robotica troveranno ampi spazi nel futuro. Si pensi, ad esempio ai droni o i robot di Amazon, della tecnologia legati alle auto senza conducente, ai robo advisor nel settore della consulenza finanziaria. Lo sviluppo di sistemi evoluti di intelligenza artificiale permetteranno di acquisire la fiducia di milioni di consumatori.
Come si evolveranno i robo advisor nel futuro?
L’efficienza dei robo advisor passa attraverso un vero e proprio sistema evolutivo, che il documento di Capco suddivide in quattro fasi fondamentali. Solo la fase finale è quella interamente automatizzata, senza alcun intervento umano. Attualmente la soluzione ibrida (consulente “umano + robo advisor) è quella più amata dai consumatori, e consente di lavorare sul portafoglio del cliente con la sicurezza di una supervisione umana che evita possibili errori legati a procedure di investimento insicure. Non dimentichiamoci, tuttavia, che il rapporto umano con il cliente è assolutamente fondamentale ed imprescindibile per la riuscita di qualsiasi attività economica.
Nella fase 4, Fully automated, il robo advisor sarà sicuramente univoco per ogni cliente e prenderà decisioni assolutamente personalizzate, limitando al minimo le possibilità di errore. L’architettura dei robo advisor del futuro sarà di tipo fliessibile e assolutamente modulare. Saranno separati i processi di allocazione portafoglio, di bilanciamento, di ottimizzazione. Nelle fasi finali sarà introdotto il sistema di comuncazione vocale / chatbot interamente robotizzato, che attualmente appare poco autorevole e troppo acerbo per poter dare delle risposte efficaci alle domande proposte dagli investitori.
Passerà sicuramente molto tempo ancora, ma MIMI potrebbe entrare a far parte delle nostre vite, consntendo di seguire ogni aspetto della nostra vita economica, e proponendo le scelte più idonee legate ai nostri investimenti futuri. Il robo advisory e, più in generale, la Fintech potrebbero aiutare l’Italia a ridurre il gap sugli altri Paesi in tema di sviluppo economico e di investimenti, come si denota nelle parole di Marco Parini direttore investimenti CheBanca! e Alberto Foà presidente e fondatore AcomeA, nell’intervista di AdvisorOFC.